挑战与机遇并存
作家 | 胜马财经 徐川
近日，民生银行发布了2024年年报，这份年报数据呈现出多面性。从事迹来看，营收与净利润双双出现下滑。其中，2024年民生银行营业收入为1362.9亿元，同比着落3.21%，归母净利润为 322.96亿元，同比着落9.85%。
胜马财经堤防到，在财富质料方面，该行不良贷款率虽有微降，但不良贷款总数出现加多。净息差捏续收窄至1.39%，同比着落7BP。不外，民生银行旧年在业务结构优化和客户基础夯实等方面也有积极发达，如贷款范围稳步增长，各样客户数目有所加多，为后续的事迹趋好带来但愿。
事迹捏续下滑
对比近几年的财务数据不错看到，民生银行的营收仍是不竭四年下滑，从2020年峰值的1850亿下滑到2024年的1362.9亿；民生银行2024年归母净利润为322.96亿元，同比着落9.85%，也创下多年新低。
从收入组成来看，2024年，民生银行利息净收入为986.9亿元，同比着落3.65%；非利息净收入为376亿元，同比着落2.05%。在非利息净收入中，手续费及佣金净收入为182.45亿元，同比着落9.91亿元，降幅5.15%，主要由于代理保障、代理基金费率下调，代理及受托业务手续费收入出现同比着落。
净息差是讨论银行盈利才能的要道主张，频年来参加低利率时期，使得银行业息差水平举座承压。2024年民生银行净息差1.39%，同比着落7BP，降幅虽出现收窄，但仍彰着低于股份制买卖银行1.61%至1.63%的平均水平。在刻下银行业竞争热烈的大环境下，若何改善收入结构，晋升筹划效劳，增强盈利才能已成为民生银行当务之急。
财富质料承压
胜马财经堤防到，为止2024年末，民生银行不良贷款总数656.1亿元，较上年末增长5.13亿元，不良贷款率1.47%，较上年末着落0.01个百分点，拨备粉饰率141.94%，较上年末着落7.75个百分点。天然不良贷款率有微弱着落，但升天类贷款激增66%至334.5亿元，房地产贷款不良率攀升至5.01%。
信用卡业务成为不良贷款主要风险区，2024年，民生银行的个东说念主贷款和垫款不良贷款总数达318.22亿元，比上年末加多49.67亿元，不良贷款率升至1.80%，其中信用卡不良贷款率达3.28%，远高于其他业务类别。2025岁首，外汇投资民生银行通过公开竞价边幅批量转让信用卡不良债权，波及金额达60.28亿元，成为频年来国内银行业最大范围的信用卡不良财富来回之一。
2024年财报数据显现，民生银行次级类贷款和可疑类贷款的挪动率出现大幅飞腾，次级类贷款挪动率从2023年的45.06%飙升至2024年的86.85%；可疑类贷款挪动率从46.63%飞腾至79.02%，均创近三年新高。与此同期，民生银行信用减值升天捏续高企，2024年达454.74亿元，占当年归母净利润的140.80%，高额的信用减值升天，径直侵蚀了民生银行的利润，导致其净利润大幅减少，财富质料压力进一步加多。
客户基础现积极信号
民生银行在畴前一年也有积极的变化。胜马财经堤防到，在业务结构方面，为止2024年末，民生银行财富总数78149.69亿元，比上年末加多1400.04亿元，增幅1.82%，其中，披发贷款和垫款总数44504.80亿元。
2024年，民生银行净息差1.39%，同比着落7BP，降幅同比收窄，下半年净息差1.41%，比上半年晋升3BP，净息差起稳回升迹象彰着。尽头是下半年以来，通过捏续鼎力鼓舞供应链金融、代发、商户收单等重心业务，有用带动入款范围完好意思规复性增长。
在客户基础方面，民生银行不断深切大中小微个东说念主一体化筹划及分层分类专科筹划，客户数目稳步增长。为止2024年末，总、分行级计谋客户1992户，比上年末加多303户；计谋客户牵引的供应链中枢客户2494户，比上年末增长1162户；链上融资对公客户数30498户，比上年末加多15380户。2024年，计谋客户新增代发企业签约1，171户，同比多增621户；带动销耗贷签约客户5.38万东说念主，审批金额114.66亿元。
中小企业信贷余额9720.41亿元，机构客户数39637户，比上年末增长15.96%；普惠型小微企业贷款余额6627.18亿元，比上年末加多504.49亿元；普惠型小微企业有贷户51.48万户，比上年末加多0.15万户。为止2024年末，零卖客户13，429.02万户，比上年末增长5.99%；私东说念主银行客户数6.21万户，比上年末增长12.48%。
胜马财经合计，民生银行2024年筹划现象呈现出多面性，盈利才能濒临挑战、财富质料方面隐忧需要捏续良善并加以改善。不外，在业务结构优化和客户基础拓展方面得到的积极发达，有望为畴昔发展提供了一定撑捏。畴昔，民生银行需要进一步优化收入结构，加强财富质料科罚，尤其需良善信用卡和对公房地产等不良贷款高发鸿沟，防护于未然。
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