（原标题：麦肯锡周宁东谈主：银行业要接纳斗胆坚决的校正举措，穿越低利率周期）
日前，由证券时报社主理的“2024中国金融机构年度峰会暨2024中国银行业年会”在深圳举行，本次峰会主题为“穿云破雾 笃行致远”。
被公认的是，中国银行业已插足低利率、低利差、低盈利时期。如何应酬低利率时期挑战，已成为摆在中国银行业眼前的必答题。
“为了在耐久低息差的高度竞争环境中脱颖而出，需调整磋商念念维。”麦肯锡人人资深董事结伙东谈主周宁东谈主在会上发表题为《接纳斗胆坚决的校正举措，加速齐全高质地发展》的演讲。
周宁东谈主指出，面临经济放缓、事迹分化等重重挑战，以跟班大势为特征的“β增长”还是难以为继，中国银行业应该追求以握续价值创造为特征的“α增长”策略。
低息差环境
推敲中国银行业的发展，无法脱离所处市集宏不雅环境本人。麦肯锡瞻望，畴昔十年，中国GDP复合增速区间在2.2%~4.7%之间。
而银行业的资产规模增速与GDP关联。“雷同银行业的资产增速与GDP成长率的关系约为1倍至1.5倍，不错猜测，畴昔中国银行业的资产增速可能在10%傍边或者10%以内。”周宁东谈主称。
同期，中国银行业的资产欠债表业务模式下，利息净收入占比相对较高。但从中耐久利率角度看，银行业净息差仍处于下落通谈。
国度金融监管总局最新数据清爽，在纠合两个季度握平后，本年三季度营业银行净息差进一步收窄至1.53%。“畴昔十年可能会进一步下落到1%~1.5%区间。”麦肯锡瞻望。
基于对资产增速及净息差的预判，周宁东谈主合计，接下来银行业将全体呈现“营业收入增速低于资产规模增速”的磋商态势。其间，银行业ROE（净资产收益率）将冉冉纪念人人水平。
“以前中国银行业ROE是人人最高的，短短几年就跌到11%傍边，而人人银行业大概在8%的水平，这将对盈利形成较大挑战，意味着银行业的价值创造要再行念念考增长点。”周宁东谈主暗示。
谈及增长契机，周宁东谈主合计，诚然本年银行业营收业务遇到一定瓶颈，恒汇优配包括房贷浮滥贷增长乏力、钞票业务遭受短期波动等，但跟着系列刺激政策出台，对公金融资产将迎来契机。
“对公金融资产是畴昔的增长点。可能显赫超越以前10年的趋势，且超越零卖业务的增速。”周宁东谈主称。
她同期瞻望，由于对公放款与往还金融带来的中枢进款上风，以及高端东谈主群钞票照看业务市集占有率差距，前20名的银行与其余同行的差距会加大。
他山之石
从海外银行业教育来看，低利率时期必将催化银行业分化。不可得当低利率环境的银即将走向衰败，致使歇业倒闭、被动重组。
周宁东谈主暗示，要在耐久低息差的高度竞争环境中脱颖而出，需要调整磋商念念维，脱离高成万古代赛马圈地、规模导向、轻视磋商的旅途依赖。
“不管环境如何变化，皆必须在成果层面大幅优化，争取校正的时分与空间。而况，展鹏优配新环境需要新的治理机制与磋商妙技，新模式与新策略需要机制、东谈主才与科技撑握。”周宁东谈主暗示。
周宁东谈主提议，银行业应聚焦握续栽培成果分娩力、以速率与敏捷求胜、新赛谈与业务组合优化、全面精湛化运营、由外部创造规模效应五个磋商议题。
以校正开脱存量旅途依赖，营业银行例必要作念出很多逶迤的磋商抉择。周宁东谈主提到六点提议：
一是坚握“聚焦轻资产与高成本陈说业务”策略，烧毁规模导向的念念维，追求“经济利润”的握续成长；
二是死心聚焦磋商“城市市集”“中高收入东谈主群”“外售导向中型企业”与少数“见成长性”的行业，以打造局部竞争上风；
三是组织贪图上坚握强总行的磋商管控，一线支行膨胀精简与敏捷化，握续扩大中后台专科化与对一线赋能的深度和界限；
四是坚握“客群细分”与“行业细分”主导的磋商体制，将风险与合规的视角趋前融入总共营销面的决策；
五是趋前融入办事部与地区磋商中心镶嵌式部署“风险与合规东谈主资与财管组织”，在垂直化和属地磋商上更好协同，落实风险合规与敏捷文化；
六是具有弹性的信息科技架构与超卓的信息系统是奏效的决定性身分，应耐久投资缔造与培养专科科技团队。
追求“α增长”
周宁东谈主在演讲中暗示，面临经济放缓、事迹分化等重重挑战，以跟班大势为特征的“β增长”还是难以为继，中国银行业应该追求以握续价值创造为特征的“α增长”策略。
所谓“α增长”，意指得回高于市集的增长，也即相对收益的增长，且保握耐久、系统性的价值创造。
她合计，外部环境及金融市集调整的情况下，银行胜出的五大约津在于策略了了、以客户为中心、坚握翻新运转价值增长、风险等于竞争力、组织翻新和强化膨胀。
其中，“策略了了”不是一哄而起，而是要齐集资源聚焦中枢业务，使中枢业务跑赢大势，达成局部市集的进步式竞争上风。
“以客户为中心”强调灵通化、生态化、协同发展，鼓动银行表里部资源整合，齐全更好的协同效应，为客户提供个性化照看决议。
“翻新运转”是指从以前的成本导向转换为以新的分娩力和分娩步地来运转新的增长，主如果积极拥抱本领翻新，从“传统金融”转型为“数字金融”。
“以前中国银行业是依赖资产欠债表，以及线下网点在竞争，而畴昔数字化将创造新的竞争上风。”周宁东谈主暗示。
她还提到，跟着息差收窄，风险容错空间极小，银行业成败要津是风险合规照看才气。
“风险是永远不可减轻的，要强化磨灭风险策略、治理体系、基础撑握、文化理念的全面风险照看体系。”
业务层面以外，周宁东谈主也强调了组织同步转型的舛误性，通过变革照看机制，使全员参与转型，让绩效考察与策略运筹帷幄更紧密。
“要通过斗胆的变革，在冬天练好内功，作念强内生才气，为春天种下但愿和发展的种子。无计可施不会让你成为头部，致使将冉冉退出市集。”她总结暗示。
校对：王蔚